結論、毎月分配型は純資産が減るのでおすすめしません
という訳で、今回は 毎月分配型の投資信託のメリットとデメリットを挙げる回 となっております。
なお、当記事のデータは2021/12/10時点のものです。
それでは早速本題に参ります。
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毎月分配型の投資信託とは
毎月分配型の投資信託を一言で表すなら？
損益関係なしに毎月お金が振り込まれる投資信託 です。
毎月分配型の投資信託は毎月、元本または利益の一部を投資者に振り込む仕組み です。
(元本 = 投資者が投資したお金 と思っていただければOKです。
上画像の通り、この分配金は 儲けている場合は利益から捻出し、損失が出ている場合は元本から捻出し振り込む 特徴があります。
楽天証券で投資信託は2666件あり、内701件は毎月分配型です。
701件中 買付ランクが1位なのは、アライアンス・バーンスタイン・米国成長株投信Ｄコース毎月決算型です。下URL参照↓
アライアンス・バーンスタイン・米国成長株投信Ｄコース毎月決算型（為替ヘッジなし）予想分配金提示型 | 投資信託 | 楽天証券
また、上の投信は 全2666件の中では12位 となっており、上位は再投資型で占められています。
再投資型の方が根強い人気がある模様
毎月分配型は、 " 運用成果を毎月受け取りたい " という投資家に向いています
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メリット① 毎月一定額が振り込まれる
毎月分配型の投資信託は、毎月一定の金額が振り込まれます。
その為、毎月お小遣いが貰えた感覚が味わえる 事がメリットと言えます。
(毎月分配型の対になる再投資型は、毎月振り込まれる事がない)
毎月の楽しみが増える のは嬉しいかも
投資してる実感 も得られますね
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デメリット① 純資産が減少する
一定日に全投資者に分配を行う為、分配日に純資産がガクンと落ち込みます。
純資産はその投信の人気そのもの でもあり、投信の体力 でもあります。
純資産が少なくなる = 投資に回す金が減少 という事なので、自ら寿命を縮めている様なものです。
アンパンマンが自分の顔を犠牲に分配しているイメージか
そんな感じですね。
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デメリット② 複利効果が少なくなる
複利効果の解説図
実はすごい「複利」の効果！将来に備えて複利運用で資産を育てよう｜りそなグループより引用
毎月分配した場合、純資産(投資に回す金)が減少するので 複利効果が少なくなります。
複利とは上画像の通り、利息に利息が付く手法です。
その為、利益を再投資し続ける 再投資型の投資信託の方が複利効果を得られやすい です。
長期投資で資産形成するなら再投資型 を選んだ方が良さそうです
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デメリット③ 元本が取崩されている可能性
例)
10,000円投資し2000円の損失し、
500円分配される場合
先ほど記載した通り、損失が出ている場合は分配金は元本から取り崩されています。
元本は自分が投資したお金の事です。
つまり、損失の場合は自分が投資したお金が返ってくるだけ なのです。
上画像の超ざっくりとした例だと、7500円から挽回しなければ損失が出続ける 事になります。
悪成績かつ分配で純資産減…致命的すぎますね
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