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債券型の投資信託に投資する必要はある? → リスク分散したい方やセミリタイアFIREしたい方ならアリ




結論から言うと債券は
・投資初心者
・堅実な運用したい方
・セミリタイアFIREしたい方

にオススメです



という訳で、債券型の投資信託に投資する必要はあるか? という内容でお送りします。



それで早速参ります。



毎月分配型の投資信託はおすすめしない理由。メリットとデメリットを解説 - 副業と投資で2000万貯めてセミリタイア(FIRE)を目指す

 

債券とは

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債券を一言で表すなら?

国や企業が発行する借用証書(レシート) の様なものです




国や企業(発行体)は資金調達する手段として用いるのが、債券 です。



上画像の様に、投資者は証券会社等を通じて債券を購入する事ができます。



投資者は、債券を通じて国や企業に資金提供する代わりに、利息を貰える って感じか

その通り、債券の価格上昇時に売れば 売却益も狙えます



国や企業(発行体)は投資家から期限付きでお金を借りる事になります。



つまり、発行体は借りた 金額(元本) に加えて、期間に応じた 利息 を支払う必要があります。




投資家にとっては、


・発行体が破産しない
・満期まで債券を保有する



この2点を満たせば、元本と利息が返って来ます。


債券が 他の金融商品より安全 と呼ばれるのは 条件さえ満たせば損しにくい からです。



ここからは、債券型の投資信託のメリットとデメリットをご紹介します。



投資信託の初心者おすすめ!失敗しない選び方5選。セミリタイアFIREしたいなら最初が大事です。 - うつ病ニートが副業でセミリタイアFIREを目指す



メリット① 値動きが緩やか

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各投資信託の純資産を比較
eMAXIS Slim国内債券インデックス【03318172】:チャート:投資信託 - Yahoo!ファイナンス
より引用


2020年1〜3月時は、某ウィルスの影響で世界的に株価が下落しました。



上画像の通り、債券型の投資信託は 株式型よりも値動きが緩やか です。



これは、債券は 満期まで保有していれば元本と利息が返ってくる 性質を持つからです。



また、値動きが緩やかだと 精神的に安心 できます。



・投資初心者
・堅実な運用したい
・セミリタイアFIREしたい



といった方には向いていると言えます。



景気がどうであれ わざわざ解約する必要がない安定感 は強みです



インデックス投資のメリットデメリット解説 → 会社員やセミリタイアFIREしたい人にオススメです - 副業と投資で2000万貯めてセミリタイア(FIRE)を目指す



メリット② 不況に強い

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危機に学ぶ分散投資 幅広く長く買い続ける: 日本経済新聞
より引用



前項と少々被りますが、債券は不況に強い です。



上画像では世界恐慌後の債券と株式の成績ですが、債券が好成績を納めています。



" 不景気で株価が暴落した! "



となった場合、株式は損切りで売られる事が多く純資産は減りがちです。



しかし、条件を満たして保有すれば得する債券 は不況時には人気で需要が高まります。



需要が高まると債券価格が値上がりする為、売却益を狙う 事もできます。



債券は
・満期までの保有
・発行元が破綻しない

を満たせば得できるので不況に強いです。



つみたてNISAとNISAどっちがいい? メリットデメリット解決します! → 投資初心者やセミリタイアFIREするならつみたてNISA - 副業と投資で2000万貯めてセミリタイア(FIRE)を目指す


メリット③ リスク分散しやすい


投資信託なら各債券毎に分散投資できそう

例えばニッセイ外国債券インデックスファンドなら、各国に分散投資しています
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https://www.rakuten-sec.co.jp/web/fund/detail/?ID=JP90C0009VF7
より引用




例えば、企業が発行する債券(社債)を1社分のみを購入するのはリスクが高いです。



後述しますが、発行元が破綻すると元本を回収できない 場合があります。



その点、各国・各社の債券に投資できる投資信託であれば、倒産や下落のリスクを減らせます。




また、下記事で述べましたが 債券と株は逆の値動きをしやすい為 リスク分散になりやすいです。



景気がいい時は 株が好調
景気悪い時は 債券が好調
という訳か

弱点を補完し合える のでリスク分散になり、保有資産の値動きが緩やかになりやすいです




投資信託の分散投資ってどうやるの?→ 簡単にできる方法教えます!セミリタイアFIRE目指す方必見! - 副業と投資で2000万貯めてセミリタイア(FIRE)を目指す



デメリット① 信用リスク

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発行体が潰れたらどうなるの?

元本と利息を回収できない 可能性があります





債券は投資者が発行体にお金を貸す事で、将来的に元本と利息を回収する 仕組みです。




その仕組み上、お金を借りている発行体が破綻すれば回収できなくなる 可能性があります。



例えば、アルゼンチン国債は2001年にデフォルト、つまりお金を返せない 状況に陥りました。



後項の金利変動・為替変動リスクは、メリットもデメリットも含みます。




しかし、信用リスクについてはデメリットしかありません。




信用力の低い発行体は、
価格は低い利率は高い 傾向にあります

債券はいつ何時も
破綻のリスクと隣り合わせ だね



普通預金に潜むリスクとは!? メリットとデメリットを解説します → 一部投資した方がいいかも - 副業と投資で2000万貯めてセミリタイア(FIRE)を目指す



デメリット② 金利変動リスク

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債券投資のはじめ方|債券はじめてBOOK|三菱UFJモルガン・スタンレー証券
より引用



金利は景気によって変動します




詳細は割愛しますが、金利は変動します。



金利とは、借りた金に対する利子 です。


銀行のローンで100万円 借りたら 105万円 とかで返すよね

その差額 5万円が金利 という訳です




この金利は、景気が悪い時は下落し、景気が良い時は上昇 します。



景気悪いなぁ…
100万円 借りたら 103万円 で返してね

景気良いなぁ…
100万円 借りたら 110万円 で返してね
って事?

そんな感じです。
景気に応じて日々金利が変動 します。




上画像では、債券と金利の関係性を示しています。



債券は、金利の変動によって価格も変動します。



景気が悪い時は、
債券価格は 上昇
金利は 下落
景気が良い時は、
債券価格は 上昇
金利は 下落
します




" 債券型の投資信託を5000円で購入したが4800円に値下がりした… "




なんて事もあり得ます。



その場合、売却する際は200円の損 になります。



インデックス投資のメリットデメリット解説 → 会社員やセミリタイアFIREしたい人にオススメです - 副業と投資で2000万貯めてセミリタイア(FIRE)を目指す


デメリット③ 為替変動リスク

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購入時より円安であれば得 です




外国債券の場合、日本円を該当の通貨に両替し購入します。



そして、売却する際は日本円に戻す事になります。



債券であれ株であれ、外国の金融商品を買う際は為替の影響を受けます。


購入時より、
円安 = 為替差益
円高 = 為替差損
です



【投資】米国vs全世界vs日本 利回りが1番いいのはどれ? → 米国です。 - 副業と投資で2000万貯めてセミリタイア(FIRE)を目指す


まとめ



債券とは、国や企業が発行する借用証書(レシート) の様なもの です。




債券のメリットは、




・値動きが緩やか
・不況に強い
・リスク分散しやすい



デメリットは、


・信用リスク
・金利変動リスク
・為替変動リスク


です。



債券型の投資信託は、株式型と併せてリスク分散したい 方に向いています

高齢時に株式100%だと高リスクで不安だし、債券型で値動きを安定 させるのも悪くないかも



債券型の投資信託に投資する必要はある? → リスク分散したい方やセミリタイアFIREしたい方ならアリ
は以上です。



投資信託やセミリタイアFIREについて知りたい方は、下方にある 関連記事カテゴリ をご覧ください!



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