結論から言うと、
・物価が上昇するから
・預金金利が低すぎるから
・年金額が減少するから
・老後資金が不足するから
です
今回は、なぜ投資する必要があるのか について解説します。
この記事は、
会社員
主婦
金欠ニート
セミリタイアFIREを目指す人
全ての人に見ていただける記事です。
それでは早速参ります。
インデックス投資のメリットデメリット解説 → 会社員やセミリタイアFIREしたい人にオススメです - 副業と投資で2000万貯めてセミリタイア(FIRE)を目指す
1. 物価が上昇するから
日本は物価上昇してなくない？
その通りですが、日銀や政府は前年比で 物価上昇率2% を目指しています↓
2％の「物価安定の目標」と「長短金利操作付き量的・質的金融緩和」 : 日本銀行 Bank of Japan
物価上昇が起こるとどうなるか？
例えば今は 100万円 で買える商品が数年後には 102万円 に値上がりする…
なんて事もあり得ます。
給料は上がらないのに物価上昇だと…!?
日本人の平均年収と中央値の長期推移
その為、投資の利益で物価上昇分をカバー した方が賢明なのです
画像にもある通り、給与は中々上がりません。
後述しますが、普通・定期預金は金利が低すぎて 物価上昇分をカバーできません。
物価は 上昇
給与は 下降
金利も 下降
だから投資利益でカバー…という訳ですね
三菱サラリーマンさんに学ぶセミリタイア(FIRE)方法 → 支出の最適化と給与の8割を投資に回す手法がすごい - 副業と投資で2000万貯めてセミリタイア(FIRE)を目指す
2. 預金金利が低すぎるから
普通・定期預金の金利は 大体0.001% 〜 1%程度です
先程、日銀は前年比で 物価上昇率を2%を目指す という話をしました。
上画像の例だと、1年後には差額1万円を余分に払わなければならない のです。
米国株の投資信託の 利回り(年)10% は超えるのにね
詳しくは下記事をご覧ください↓
eMAXISSlim米国株式(S&P500) vs 楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天VTI)の違い→ どっちも利回り良くてオススメです。 - 副業と投資で2000万貯めてセミリタイア(FIRE)を目指す
3. 年金額が減少するから
厚生年金が年々減少しています
国民年金は微増しているものの、厚生年金は減少しています。
将来、年金の支給額が今より減少する可能性があります。
政府が NISA や iDeCo を推進しているのってまさか……
政府では面倒見れないから個人で資産形成してね って事だろうね
つみたてNISAとNISAどっちがいい？ メリットデメリット解決します！ → 投資初心者やセミリタイアFIREするならつみたてNISA - 副業と投資で2000万貯めてセミリタイア(FIRE)を目指す
4. 老後資金が不足するから
金融審議会「市場ワーキング・グループ」（第21回）議事次第：金融庁
の厚生労働省提出資料より使用
上の例だと老後に毎月54,520円不足する 事になります。
老後2000万円問題が叫ばれる中、老後資金を確保したいと思うのは至極当然のことです。
ですが人によって、老後に必要な金額は変わってくるでしょう。
下記サイトの様なライフプランシミュレーションツールを用いて、必要額を算出するのもいいかもしれません。↓
若い内から投資信託をつみたてNISAで行う等、資産形成をしておく事が大切ですね
投資信託で老後2000万円問題解決できるか
投資信託で老後2000万円問題を20年で解決できます！複利効果でセミリタイアFIREもできる？ - うつ病ニートが副業でセミリタイアFIREを目指す
5. まとめ
なぜ投資する必要があるか？ というと、
・物価が上昇するから
・預金金利が低すぎるから
・年金額が減少するから
・老後資金が不足するから
です。
物価は 上昇
給与は 減少
金利は 減少
年金は 減少
老後は 不安
って訳か
残念ながら、少額でも投資しないと家計が苦しくなる のは間違いありません
100円からでも投資は可能です
投資信託の積立額は何万円から？ → 最初は月5000円でOK - 副業と投資で2000万貯めてセミリタイア(FIRE)を目指す
なぜ投資する必要があるの？ → 理由解説します。投資初心者やセミリタイアFIREを目指す方必見！
は以上です。
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