結論、
長期投資するなら、つみたてNISA
株式投資するなら、NISA
です。
という訳で、今回は両者のメリットとデメリットを解説します。
それでは早速参ります。
つみたてNISAで投資をするなら↓
投資信託の初心者おすすめ！失敗しない選び方5選。セミリタイアFIREしたいなら最初が大事です。 - うつ病ニートが副業でセミリタイアFIREを目指す
1. NISAとは
NISAを一言でまとめるなら？
5年間、計600万円を上限に投資できる非課税口座 です
NISAの正式名称は、Nippon Individual Savings Account です。
(イギリスの個人貯蓄用口座の日本版 という意味です)
NISAもつみたてNISAも共通して、投資信託等の金融商品を購入できます。
投資信託とは↓
【実践日記】米国株投資の始め方 → 初心者は投資信託を買ってみましょう - 副業と投資で2000万貯めてセミリタイア(FIRE)を目指す
ここからは、NISAのメリット と 注意点 を挙げていきます。
- メリット① 5年間で120万円の非課税枠
通常、株式や定期預金の解約等には 20.315%の税金 が課せられます。
100万円 の利益が出ても、約79万円 しか手元に残らないのです。
しかし、NISAは 年間120万円の非課税投資枠を5年間使用できる 制度です。
120万円を5年間使用できるので、合計600万円まで非課税 という訳です。
NISA口座で 100万円 の利益が出れば、100万円 手元に残る計算だね
その通り。
NISA口座で出た利益は 全部あなたのもの です
- メリット② 投資で得た利益は非課税
NISAの投資金額は年間120万円(5年で600万円)ですが、利益には一切の税金がかかりません。
極論、NISA口座で600万円投資して 1億円儲かったとしても非課税 です。
- ③ 株式が購入できる
後述するつみたてNISAと違い、NISA口座では株式が購入できます。
売却時の利益はもちろん、株式の配当も非課税 とります。
- デメリット① 開設期限が2023年まで
NISA口座が開設できるのは2023年までです。↓
2023年に開設すれば、2028年まで非課税枠で投資できます
- デメリット② 非課税が繰り越せない
Q. 非課税枠を1年目で未使用です。2年目に240万円使えますか？
A. 使えません。非課税枠の繰越はできません。
NISAの非課税投資枠はあくまで、1年間で120万円 です。
1〜4年目は未使用で、 " 5年目で600万円使い切ろう！ " なんて事はできません。
NISAをまとめると、
・年120万円の非課税投資枠
・5年間使用できる
・利益は非課税
・株式が購入できる
注意点は
開設期限が2023年まで
繰越ができない
です
NISAに課税がヤバイ理由 → 日本経済が終わります。セミリタイアFIREできなくなるかも。 - 副業と投資で2000万貯めてセミリタイア(FIRE)を目指す
2. つみたてNISAとは
積立かんたんシミュレーション | 投信積立 | 投資信託 | 楽天証券 を使用。
月33,333円を20年間で年率3%で運用シミュレーション
つみたてNISAを一言で表すなら？
20年間、計800万円を上限に投資できる非課税口座 です。
上画像は、投資信託を購入した場合のシミュレーションです。
2.943,371円の運用収益が出ていますが、つみたてNISAなら全て非課税 です。
これは、前項のNISA口座との共通点です。
主な共通点と相違点って何？
・共通点
利益は全て非課税
非課税の繰越ができない
・相違点
非課枠の金額
非課税期間
株式が買えるか
です。
内容はほとんどNISAと同じですが、細かい所は変わってきます。
ここからは、つみたてNISAのメリット と デメリット を説明します。
- メリット① 20年間で800万円の非課税枠
5年で600万円のNISAと違い、期間も金額も多いのが相違点です。
つみたてNISAは、非課税枠が年40万円で20年間 あります。
- メリット② 投資で得た利益が非課税
これもNISA口座と同様です。
20年間で800万円を投資し、何円儲かっても非課税です。
- メリット③ 長期投資に向いている
20年間と期間が長い為、投資信託(インデックス投資)に向いています。
10年、20年と長い歳月をかけて積立投資をすると、利益を出しやすくなります。
- デメリット① 非課税枠の繰越ができない
NISA口座と同様、非課税枠の繰越はできません。
" 来年の非課税枠は80万円！ " という事は不可能です。
- デメリット② 投資信託しか購入できない
つみたてNISAは投資信託しか購入できません。
NISAは株式が購入できますが、つみたてNISAには不可能です。
投資信託では配当は得られません。
株の配当金や売却益を非課税で得たいなら、NISA口座の方がいい でしょう
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3. どっちがいいの？
結局どっちがいいの？
配当収入を得たい → NISA
長期投資したい → つみたてNISA
です
NISA口座なら、株式の売買ができます。
株式の売買利益や配当金を目当てにするなら、NISA口座の方がいいでしょう。
つみたてNISAは、非課税枠が20年と長期にわたるのが特徴です。
その為、長期間の積立投資するなら、つみたてNISA口座の方がいい です。
投資信託は長期間コツコツと毎月定額でやれば、誰でも利益を上げられる商品性です。
両方の特徴を踏まえた上で、投資初心者はつみたてNISAがおすすめ です。
投資初心者がいきなり個別株を買うのは難しいだろうね。銘柄の選び方とか。
長期間積み立て放置できる投資信託 の方が投資初心者には合っています
投資信託の積立額は何万円からにしたらいい？ → 最初は月5000円くらい - うつ病ニートが副業でセミリタイアFIREを目指す
